Eine eigene Wohnung kaufen – der Weg zur Eigentumswohnung
Sie möchten sich eine Wohnung kaufen und fragen sich nun, welche Aspekte für den Wohnungskauf wichtig sind? Hier finden Sie Tipps!
Die Investition, die Sie für einen Wohnungskauf aufbringen müssen, besitzt generell ein sehr hohes Volumen, wie es in der Regel nur ein bis zwei mal im Leben aufkommt. Die Entscheidung für einen Immobilienkauf ist daher von hoher Bedeutung und der Kauf muss sehr gut geplant werden. Im ersten Schritt ist es natürlich wichtig für Sie zu wissen, welche Art von Wohnung sie kaufen möchten. Danach sind klar definierte Schritte für den Wohnungskauf nötig, die Sie alle hier in diesem Artikel finden.
Welche Art von Wohnung möchten Sie kaufen?
Bevor Sie sich auf die Suche nach einer Wohnung machen, müssen natürlich detaillierte Überlegungen bezüglich der Größe und Lage der Wohnung erledigt werden. Wie groß soll Ihre Wohnung sein? Soll die Wohnung im Zentrum liegen oder eher am Stadtrand? Möchten Sie vielleicht lieber im ländlichen Raum eine Wohnung kaufen?
Für die Beantwortung dieser Fragen spielen sowohl Ihre persönlichen Ansprüche und Vorlieben als auch Ihr Arbeitsgebiet eine maßgebliche Rolle. Anfahrtszeiten, die Anbindung und auch Homeoffice-Möglichkeiten sollten Sie stets im Blickfeld haben.
Ihre neue Wohnung kann in einem Neubau oder natürlich in einer Bestandsimmobilie liegen. Ganz wie Sie es wünschen. Sobald Sie sich bezüglich der Lage und der Art der Wohnung entschieden haben, müssen Überlegungen hinsichtlich der Ausstattungsmerkmale, der Wohnfläche, der Zimmeranzahl und des Umfelds gemacht werden. Und zuguterletzt: Die Finanzierung der eigenen Wohnung darf Sie finanziell natürlich nicht überfordern. Bevor Sie eine Wohnung kaufen, müssen Sie diese genannten Aspekte gut durchdenken.
Nachfolgend finden Sie nun alle wichtigen Schritte, die auf diese Überlegungen folgen.
Wohnung kaufen: Schritt 1 – Die Wohnungssuche
Bevor Sie eine Eigentumswohnung kaufen können, müssen Sie natürlich erst einmal ein geeignetes Objekt finden. Hierfür haben Sie die Möglichkeit, sich eigenständig auf die Wohnungssuche zu machen und sollten dabei immer Ihre persönlichen Kriterien im Hinterkopf behalten. Allerdings gilt es zu erwähnen, dass das Immobilienangebot in begehrten Regionen recht spärlich ausfallen kann. Dennoch können Sie auch einen Erfolg erzielen, wenn Sie sich Ihrem näheren Umfeld einmal genauer umschauen und sich Empfehlungen von Freunden und Bekannten einholen. Da sich diese Art der Wohnungssuche jedoch sehr zeitintensiv und langwierig gestalten kann, ist es zu empfehlen, die großen Immobilienportale in Ihre Suche zu integrieren. Hierfür sind vor allem die Portale Immobilienscout24, Immowelt oder Immonet zu empfehlen. Bei allen Immobilienportalen gilt es jedoch zu bedenken, dass die avisierten Verkaufspreise häufig nicht mit der Qualität der angebotenen Wohnungen übereinstimmen. Daher ist die Prüfung durch Ihre gewählte Bank unabdingbar.
Für Sie sehr viel komfortabler und erfolgsversprechender ist die Wohnungssuche durch einen gut vernetzten, regional tätigen Immobilienmakler. Mit einem Makler können Sie mitunter sogar Objekte finden, die gar nicht in den Markt gelangen, da der Immobilienmakler für diese Wohnungen bereits intern vorgemerkte Kunden berücksichtigt hat.
Wohnung kaufen: Schritt 2 – Die Verhandlungen
Nachdem Ihre Suche nach einem geeigneten Objekt erfolgreich war und Sie eine Wohnung gefunden haben, die Sie gerne kaufen möchten, beginnt die Phase der Verhandlungen mit dem Eigentümer oder dessen Makler. Sobald alle Details zum Kauf geklärt sind und Sie sich über einen Kaufpreis geeinigt haben, können Sie mit dem Eigentümer eine Reservierungsvereinbarung oder einen Vorvertrag über das Objekt abschließen.
Vorab sollten Sie jedoch sicherstellen, dass die Wohnung genehmigt ist und alle wichtigen Unterlagen vorliegen. Vorsicht bei Anbauten, ausgebauten Dachgeschossen oder Nebengebäuden! Selbstverständlich muss die Wohnung für Sie auch finanzierbar sein.
Wohnung kaufen: Schritt 3 – Die benötigten Geldmittel
In diesem Schritt eine Wohnung zu kaufen, stellt sich die Frage, wie viel Geld Sie für den Wohnungskauf aufwenden müssen. Vor allem bei Gebrauchtimmobilien ist es wichtig zu wissen, welche Summe Sie zusätzlich benötigen, um die Wohnung in den Zustand zu versetzten, damit Sie und Ihre Familie langfristig darin leben möchten und sich wohlfühlen.
Diesen Betrag müssen Sie hinsichtlich der Frage, wie viel Liquidität Sie insgesamt für den Wohnungskauf benötigen, unbedingt berücksichtigen. Eigenleistungen, die Sie erbringen, wie z.B. Malerarbeiten oder das Verlegen von Bodenbelägen, können und dürfen Sie von diesem Betrag abziehen. Alle diese Überlegungen sind wichtig für die Immobilienfinanzierung.
Wohnung kaufen: Schritt 4 – Immobilienfinanzierung
In der Regel reicht das Eigenkapital eines Käufers nicht aus, um eine Wohnung zu kaufen. Daher benötigen Sie eine passende Finanzierung Ihrer Wohnung von einem Kreditinstitut. Hierfür müssen Sie alle wichtigen, objektbezogenen Unterlagen sowie folgende Unterlagen bei der Bank vorlegen:
- Für Arbeitnehmer: ein Eigenkapitalnachweis, Gehalts- und/oder Rentennachweise, den letzten Lohn- oder Einkommensteuerbescheid, die Darstellung der wirtschaftlichen Gesamtlage (weitere Kredite, Versicherungen, Bürgschaften Unterhaltsverpflichtungen usw.) und eine Schufa-Selbstauskunft.
- Zusätzlich für Selbstständige: Bilanz- und Gewinnunterlagen, BWA; bei Kapitalgesellschaften – Handelsregisterauszug und Gesellschaftsvertrag.
Wohnung kaufen: Schritt 5 – Die Objektunterlagen
Welche Objektunterlagen Sie für die Bank benötigen, hängt von der Wohnung und vom Kreditinstitut ab. In der Regel benötigen Sie folgende Unterlagen für die Bank:
- Exposé mit Bildern
- Grundrisse
- Ansichten und Schnitte
- eine Wohnflächenberechnung
- die Berechnung zum umbauten Raum
- einen Energieausweis
- einen Gebäudeversicherungsnachweis
- eine Flurkarte
- einen aktuellen Grundbuchauszug
- ggf. einen aktuellen Wirtschaftsplan bzw. die letzte Abrechnung (Höhe des Hausgeldes, Höhe der Instandhaltungsrücklagen) sowie ggf. die letzten Protokolle der ETV
Für ein Neubauprojekt benötigen Sie neben den Skizzen und Berechnungen auch eine Bau-/Leistungsbeschreibung und den Zahlungsplan. Nachdem die Finanzierung für Ihre Wohnung von der Bank zugesagt ist, sind Sie Ihrem Vorhaben, eine Wohnung zu kaufen, ein großes Stück näher gekommen.
Wohnung kaufen: Schritt 5 – Die Beurkundung
Die Wahl des Notars sollten Sie als Wohnungskäufer haben, bei Projektentwicklungen kann es jedoch sinnvoll sein, auf den Notar des Verkäufers zurückzugreifen. Zu Beginn des Notartermins müssen Sie sich mit Ihrem Personalausweis als Partei ausweisen. Anschließend ließt der Notar den Kaufvertrag vor und steht danach noch für Fragen zur Verfügung.
Sobald der Kaufvertrag von beiden Parteien unterzeichnet wurde, kümmert sich der Notar um den weiteren Ablauf. Er lässt für Sie eine Auflassungsvormerkung eintragen, fordert Sie nach Eintreten der Bedingungen zur Zahlung auf und sorgt für die erforderlichen Eintragungen im Grundbuch. Danach ist der Kauf Ihrer Wohnung abgeschlossen und Sie können sich auf Ihr neues Zuhause freuen.
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